Bago ka bumili ng seguro sa paglalakbay, tingnan ang iyong kasalukuyang mga patakaran sa seguro upang malaman kung anong insurance underwriter ang magbabayad muna at kung paano na ang payout ay makakaapekto sa iyong maximum na benepisyo sa buhay. Maaari kang maging mas mahusay na bumili ng karagdagang health insurance coverage ng saklaw mula sa iyong kasalukuyang health insurance provider, kahit na ito ay mas mahal kaysa sa isang hiwalay na patakaran sa seguro sa paglalakbay, upang maiwasan ang isang potensyal na pagbabawas ng iyong maximum na benepisyo sa buhay.
Isang Pag-aaral sa Kaso ng Canada
Noong Marso 2016, inilathala ng Canadian Broadcasting Corporation ang isang artikulo na nakatuon sa kumplikado, mahahalagang paksa ng unang nagbabayad at subrogation clauses sa mga patakaran sa seguro sa paglalakbay. Ang artikulo ay nagsasabi sa kuwento ng isang mag-asawang Canadian na bumili ng travel medical insurance, nag-vacation sa US, at nakaranas ng isang malubhang isyu sa kalusugan. Ang asawa ay nagkasakit ng isang impeksyon sa buhay na nagbabanta at naospital. Kapag siya ay sapat na malusog upang maglakbay sa bahay, nag-file sila ng isang claim at ang bayad sa kumpanya ng travel insurance.
Gayunman, hindi alam ng mag-asawa na ang kumpanya ng seguro sa paglalakbay, tulad ng bawat underwriter ng seguro sa lahat ng dako, ay nagsasama ng sugnay na subrogation at isang unang sermon sa nagbabayad sa sertipiko ng patakaran nito, na nagpapahintulot sa kumpanya na mangolekta ng ilang pera mula sa claim ang pinalawig na provider ng segurong pangkalusugan ng mag-asawa - ang insurer na nagbabayad para sa paggamot na hindi ganap na sakop sa ilalim ng pambansang plano sa kalusugan ng Canada.
Ang pagbabayad na ito ay nabibilang laban sa maximum na benepisyo ng buhay ng asawa ng CDN 500,000, pagbawas nito sa pamamagitan ng higit sa CDN 97,000. Para sa isang taong umaasa na mabuhay ng maraming taon - siya ay 67 - ito ay maaaring nakapipinsala, dahil maaaring siya ay mawalan ng seguro ng pera upang magbayad para sa mga reseta, pisikal na therapy at, marahil, iba pang mga paggamot na natanggap sa labas ng kanyang lalawigan sa bahay.
Unang Mga Clerk ng Payer
Ang mga unang tagapagsanggalang na nagbabayad ay karaniwan sa industriya ng seguro. Ang mga patakarang panandaliang tulad ng seguro sa paglalakbay o pinsala sa pagwawaksi ng pinsala para sa iyong rental car, ay karaniwang magbabayad para sa isang claim lamang pagkatapos magbayad ang iyong mga mahabang patakaran. Nangangahulugan ito na ang iyong segurong pangkalusugan, seguro sa seguro o kompanya ng seguro ng may-ari ay babayaran muna, at ang kumpanya ng seguro sa paglalakbay o kumpanya ng rental car ay hahawakan ang anumang di-bayad na claim.
Kung gumawa ka ng paghahabol laban sa isang underwriter ng seguro sa paglalakbay o kompanya ng rental car, maaaring maipapasok ang unang payer clause. Sa kaso ng mga claim sa seguro sa kotse, ang pinakamasama bagay na maaaring mangyari ay pagkansela ng iyong automotive insurance policy dahil sa labis na pag-angkin. Ang seguro sa kalusugan, tulad ng ipinakita sa aming halimbawa sa itaas, ay maaaring maging mas may problema.
Paano Gumagawa ang Subrogation
Ang pamantayang sugnay na subrogation sa isang patakaran sa patakaran sa seguro sa paglalakbay ay mukhang ganito:
"Hangga't ang Tagapagtustos ay nagbabayad para sa Pagkawala na pinagdudusahan ng isang nakaseguro, ang Insurer ay kukuha ng mga karapatan at mga remedyo na may kaugnayan sa pagkawala ng Insured na ito ay kilala bilang subrogation. para sa Pagkawala nito.
Maaaring kabilang dito ang pag-sign ng anumang mga papeles at pagkuha ng anumang iba pang mga hakbang na maaaring makatwirang makatwiran ang Tagapangalaga. "(Source: TravelGuard )
Ang sugnay na ito ay nagbibigay ng pahintulot sa iyong underwriter sa seguro sa paglalakbay upang humingi ng gantimpala mula sa iba pang mga tagaseguro o mga partido na maaaring ituring na mga unang nagbabayad sa iyong claim, alinman dahil ang mga partido ay may kasalanan (iyon ay, legal na responsable) o dahil ang mga kompanya ng seguro ay pinangalanan bilang unang nagbabayad sa iyong patakaran sa seguro sa paglalakbay. Sa pamamagitan ng pagsang-ayon sa sugnay sa subrogasyon, binibigyan mo ang pahintulot ng kompanya ng seguro na kumilos para sa iyo para makipag-ugnay sa iba pang mga tagaseguro at makuha ang gantimpala na ito.
Ang pagsasabwatan ay hindi limitado sa paglalakbay sa mga claim sa seguro. Kung ikaw ay nasa isang aksidente sa sasakyan, halimbawa, ang iyong kompanya ng seguro ay maaaring magbayad para sa pinsala sa iyong sasakyan o para sa iyong mga medikal na paggamot, ngunit, kung ang ibang driver ay determinadong maging kasalanan, ang iyong kompanya ng seguro ay hihilingin ang insurer ng driver na magbayad ang mga ito para sa mga gastusin, kung minsan ay hindi sinasabi sa iyo.
Depende sa kung saan ka nakatira at kung anong uri ng saklaw ng segurong mayroon ka, ang mga unang kasunduan sa nagbabayad at mga kasunduan sa subrogasyon ay maaaring walang epekto sa iyong mga benepisyo sa seguro sa hinaharap, o maaaring makaapekto ito sa iyong maximum na benepisyo sa buhay.
Mga Residente ng Iba't Ibang Bansa Mukha Iba't Ibang Mga Isyu sa Paglalakbay sa Paglalakbay
Ang mga mamamayan ng United Kingdom ay nagtatamasa ng mga kasunduan sa segurong pangkaligtasan ng kalusugan sa karamihan ng mga bansa sa European Economic Area at sa Switzerland at Australia. Samakatuwid, ang mga nagbibigay ng seguro sa paglalakbay ay maaaring tumangging magbayad ng mga claim sa medikal na inihain ng mga biyahero mula sa UK na hindi nakakakuha ng European Health Insurance Card (EHIC) bago maglakbay o hindi nakatala sa Medicare ng Australia (national health insurance) kapag naghahanap ng medikal na pangangalaga sa bansa. Ang mga kasunduan sa kasunduan na may limitasyon sa maraming iba pang mga bansa ay maaaring pahintulutan ang mga residente ng UK na kumuha ng libre o subsidized na pangangalagang pangkalusugan habang naglalakbay; kumunsulta sa website ng National Health Service para sa mga detalye.
Nakatira ako sa Estados Unidos, at, matapos basahin ang artikulo ng CBC na binanggit sa itaas, tiningnan ko ang lahat ng magagamit na impormasyon sa patakaran at benepisyo para sa aking plano sa segurong pangkalusugan. Hindi ko alam, kung gaano ako alam, magkaroon ng isang buhay na takip sa mga benepisyo - hindi bababa sa hangga't maaari kong bayaran ang planong ito. Ang aking underwriter sa segurong pangkalusugan ay kailangang magbayad muna kung bumili ako ng isang patakaran sa seguro sa paglalakbay at nagsampa ng claim, ngunit hindi ko mawawalan ng mga benepisyo sa hinaharap bilang bahagi ng prosesong ito. Ang mga biyahero ng Canada na may mga patakaran sa segurong pangkalusugan ay nasa isang ganap na iba't ibang sitwasyon.
Alalahanin na ang mga problema na nakaapekto sa mag-asawang Canadian sa artikulo ng CBC na inilarawan sa itaas ay may kaugnayan sa katotohanan na ang mga mamamayan ng Canada ay maaaring, at kadalasan ay, bumili ng pinalawig na segurong segurong pangkalusugan bilang karagdagan sa programa ng pambansang segurong pangkalusugan na tinatanggap ng lahat ng mga mamamayan. Ang coverage na iyon ay may pinakamataas na benepisyo sa buhay, at hindi kinakailangang masakop ang lahat ng mga gastos na natamo habang naglalakbay sa labas ng iyong lalawigan sa bahay.
Ang mag-asawa na nakasaad sa artikulo ng CBC ay maaaring tumingin sa pahina ng payo sa travel insurance sa website ng kanilang pinahabang provider ng planong pangkalusugan, ang Pacific Blue Cross, at binasa ang sumusunod na impormasyon sa plano ng paglalakbay: "Kung mayroon kang Pinalawak na Planong Pangkalusugan sa Pacific Blue Cross , ang iyong Paglalakbay na Plano ang magiging unang nagbabayad. Pinoprotektahan nito ang limitasyon ng buhay sa iyong Pinalawak na Planong Pangkalusugan. " Maaaring nabasa nila ang certificate ng patakaran sa travel insurance at hinahanap ang subrogation at first clauses ng nagbabayad. Maaari din silang makipag-usap sa kompanya ng travel insurance at nagtanong tungkol sa mga proseso ng pagbabayad, ngunit, tulad ng marami sa atin, hindi sapat ang kanilang nalalaman tungkol sa unang mga nagbabayad at subrogation clause upang magsimulang magtanong sa mga tamang tanong.